20歲的你，也許正在憧憬著屬于自己的溫馨甜蜜的小窩；30歲的你，也許正經營自己蒸蒸日上的事業；40歲的你，也許已經從容淡定寵辱不驚。但是，無論身在何時，我們都無法不面對一個現實，那就是隨時隨地要理財。

　　對于一個女性來說，理財不僅僅是為了經濟收入，更多的是一個家庭的合理規劃，工作收入是固定的，而理財收入則可能是無限的。女性理財要隨生命周期的不同而異，不同階段應有相應的理財方法。

　　第一階段：20到30歲——初涉職場的月光族。

　　這個階段的女性大多還處于單身或準備成家階段，大多女性沒有儲蓄觀念，“拼命地賺錢，瀟灑地花錢”是其“座右銘”。因此常聽到有很多女孩振振有詞地說，“錢是賺出來的，不是省出來的”。話雖有理，但賺錢需要有賺錢的本領，只靠埋頭苦干是不行的，要學會讓錢也幫自己去賺錢。

　　這一階段的理財，首先要選好“老公”。中國有句話：男怕入錯行，女怕嫁錯郎。這話一點不錯。結婚本身就是理財，婚姻要么是你最大的財，要么就是你最大的債。

　　其次，做好投資規劃。這一時期經濟收入雖然低，但不必要的開支盡量省掉，投資的目的一方面可以積累投資經驗，另一方面還可以為結婚準備本錢。投資產品選擇，建議先拿出月支出的三倍左右作為緊急備用金，其余部分可考慮低風險的銀行短期存款、支付寶余額寶、互聯網金融的微銀易貸等產品。

　　最后，保險規劃不可忽略，年輕人好動的特點，意外保險必不可少，壽險也應該適當考慮。

　　第二階段：30到40歲——初為人母的半邊天。

　　步入兩人世界的女性，隨著家庭收入及成員的增加，開始思考生活的規劃。為把家庭變成真正的避風港，需要進行家庭風險規劃，建立家庭風險基金，增加保險等未來保障型產品。

　　這一階段的家庭一般都背著房貸、車貸等貸款，有種給銀行打工的感覺，因此在理財方面，首先要先架上一層安全網，也就是說要做好家庭的保險規劃，健康保險和意外保險是此階段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保險。

　　其次，隨著小寶寶的出生，孩子的教育規劃不可忽視，建議以保險公司的教育保險和基金定投的方式準備寶寶的教育費用。定投應最少選擇15年。

　　最后，金融資產投資方面，此階段家庭的抗風險能力相對較強，讓自己的獲利機會更大一些，但切記不要把雞蛋放在同一個籃子里，建議選擇互聯網金融的微銀易貸、陸金所、京東金融等產品。

　　第三階段：40到50歲——有老有小的夾心層

　　這一階段的女性雖然工作穩定，但上有老，下有小，孩子的教育費用猛增，父母的身體也開始走下坡路。此時應把孩子的教育費用和家庭生活費用作為理財的重點，確保子女順利完成學業，父母順利的安度晚年。

　　風險管理也成為此時的第一要務，投資策略也要從之前的激進改為穩健，要選擇一定比例低的風險的產品，例如：銀行存款、貨幣基金、互聯網金融的微銀易貸或者京東金融等；家庭緊急備用金的比例也要增加，至少應為月支出的6倍以上。在適當的增加健康保險和養老保險的保額。

　　第四階段：50到60歲——飽經歷練的貴婦人。

　　這一階段的女性工作能力、工作經驗、經濟狀況都已經達到最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，理財也應側重于擴大投資。

　　不過這個階段一旦風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。所以在投資工具的選擇上，不建議選擇過多的高風險投資產品，應先選擇一支固定收益類的產品，收益高于CPI即可，作為養老金，雷打不動。剩余資金在去選擇一些互聯網金融微銀易貸、京東金融、陸金所等的理財產品。隨著退休年齡逐步接近，對于風險性投資產品應逐漸減少。

　　第五階段：60歲以上——健康第一，安享晚年

　　人生到了這個階段，大多數已真正退休。投資和花費通常都比較保守，此時理財的原則應是身體第一、財富第二。

　　理財方式必須要以穩健為主，保本在這時比什么都重要，最好不要再進行新的投資，以前的投資產品也應把高風險的產品逐步轉換為低風險的產品。這一階段的家庭緊急備用金也要準備月支出的12倍以備急用，投資產品以銀行的短期理財產品為主。

責任編輯：方杰