在傳統行業向“互聯網+”轉型的時代，直銷銀行作為商業銀行創新金融模式的載體，面對大量的運營數據和實時秒級分析處理要求，IT運維面臨著更為嚴峻的挑戰。只關注IT基礎設施、系統與應用軟件的穩定性與性能狀況的傳統運營手段，越來越難以滿足業務高速發展的需求。在大數據技術智慧的影響下，專業化、自動化的智能運營或將取代傳統運營模式，“具備業務分析和流程管控的智能運營能力”將成為互聯網金融時代的核心競爭力。

　　一、直銷銀行“智能運營”的發展現狀

　　隨著互聯網轉型的不斷推進，我國商業銀行普遍經歷了從“網點時代”向“網銀時代”的轉變，如今互聯網金融的發展喚醒了人們全方位的金融需求，商業銀行正在步入“移動互聯金融時代”。直銷銀行在業務模式上具備顯著的特征。一是交易特征顯著變化?；诨ヂ摼W金融的快速發展對銀行直銷銀行提出7x24小時不間斷的服務需求，給IT生產運行帶來巨大壓力。在新型金融模式推進下，銀行業務特征發生急劇變化,小額高頻業務占據主流，交易量“潮漲潮落”日益頻繁。促銷活動、電子紅包等新業務的發展、移動支付等新渠道的興起，造成傳統的低頻交易時段與區域頻現爆發式交易增長，對直銷銀行的運營工作帶來巨大挑戰；二是交易形態多樣化。直銷銀行產品的創新化特征，使業務系統的交易形態呈現聯機實時交易、周期性批處理交易等多樣化，增大了生產運行的復雜性。另一方面，產品迭代、生產變更和系統升級的數量激增，開發周期短、技術復雜的重點項目不斷增加，要求直銷銀行的運營工作更加地高效和精準。

　　在互聯網金融發展的大背景下，直銷銀行智能運營應運而生。智能運營最終的目的就是代替運維人員，在無人工干預或最少人工干預下，保證業務系統7*24小時高效穩定運行。從傳統運維到智能運營的突破和演進需要經歷如下三個階段：第一階段：基于大數據集中監控和運營任務自動化調度階段，集成整合各IT監控工具、集中事件處理和性能分析，實現監管控一體化，提高運營精細化和自動化水平；第二階段：人工智能輔助的智能運營階段，基于知識庫和機器學習，運用大數據分析、人工智能輔助的方式實現智能化運營；第三階段：人工智能獨立運營階段，人工智能進行分析決策，完成異常檢測及修復的自動執行，實現故障溯源和自我修正的高度智能化運營管理，最終由機器逐步代替運營專家。

　　二、直銷銀行“智能運營”的框架建設

　　傳統IT面向技術和基礎架構的運維模式由于缺乏對業務系統的深入了解，在接到運營部門反饋的業務故障投訴后，需要對各種關聯系統的網絡、應用、數據庫、主機進行逐一排查，故障處置周期長、效率低，對業務造成嚴重影響。針對傳統信息技術架構提出的直銷銀行智能運營就是把以業務為核心的IT系統與IT基礎設施性能進行整合的運營解決方案。

　?。ㄒ唬┲变N銀行 “智能運營”的流程建設

　　直銷銀行智能運營以用戶體驗為核心，以業務價值為導向，通過梳理業務系統、支撐系統和管理系統的業務流程，對業務數據和IT性能進行大數據采集、整理和關聯分析并借助數據可視化工具呈現出來，從而幫助管理者在紛繁復雜的業務數據和IT性能數據中找到業務規劃和發展方向，實現應用性能的持續提升和快速高效的業務處理能力?；ヂ摼W+業務與IT的融合首先要求直銷銀行轉變傳統運維模式，在對基礎架構和系統的運行質量進行主動式運維監控的同時，從真實用戶體驗的視角出發對業務系統的實際支撐環節進行關聯和透視，并以此為基礎構建起業務運維支撐平臺。

　?。ǘ?直銷銀行“智能運營”的數據模型建設

　　在直銷銀行智能運營的底層數據采集過程中，將各監控系統的監控數據集中整合到大數據平臺進行統一的關聯和影響分析。隨著智能運營的不斷深入發展，將采用人工智能方面的技術解決IT運營問題，通過學習歷史異常數據自動構建數據模型。智能運營不是使用靜態的行為模型尋找特定的結果，而是需要大量標記數據對多層神經網絡進行訓練，提高模型的精確度，從基于規則到基于學習，通過機器學習不斷地創建并更新行為模型，隨著機器學習的發展和大量運用，直銷銀行的智能化運營程度會大幅度提高。

　　在直銷銀行智能運營的監控預警過程中，系統會實時監控各項運營指標，并進行系統畫像建模，在第一時間獲取到系統的異動，自動識別異動是正常還是故障情況導致，及時提醒運營人員關注，做到防患于未然。直銷銀行智能運營的指標設立主要包括以下幾個方法。一是恒定閾值設定法。對于普通數據，設定應用指標超過某合理數值自動報警，并對異常的業務波動狀態進行報警；二是動態閾值設定法?；ヂ摼W大多數業務數據的流量呈現很強的天周期特性，在某個時刻出現數據驟變的情況，應采用動態閾值設定法來解決周期性數據的異常判斷；三是趨勢閾值設定法。在工作日、周末、傳統長假等時間業務流量呈現出不同的數據特征。不僅要考慮數據的普通周期性，還要考慮季節性和趨勢性的變化。

　　三、直銷銀行“智能運營”的實踐與思考

　　如果說自動化是已知狀態到既定手段，那么直銷銀行“智能運營”則是像人一樣學習和積累知識，并對知識加以理解和預判，為最終決策提供支持。

　　在實踐上，江蘇銀行直銷銀行利用總行級“智多星”實時數據分析工具，結合客戶線上行為數據標簽，從后臺信息系統監測發展為前端業務監測，從被動監控轉變為主動監控。努力將傳統IT成本中心向IT服務中心、價值輸出中心轉變。一是實現了前、中、后臺多個異步系統24小時不間斷實時監控。依據實時交易數據、在線變化趨勢的交叉綜合研判機制，對直銷銀行系統響應速度、實時在線業務數、實時在線客戶數和交易故障四大監控模塊進行實時監控；二是采用化繁為簡的設計理念，降低監控管理成本，自動識別和關聯關鍵交易預警事件，依據精準數據分析，設置預警閥值參數，并根據問題類型和影響級別以郵件、微信、短信實時預警，及時通知到相應人員，做到專事專辦，以達到主動監測、及時定位并及時處理各類問題的目標，最大限度提升各類問題的精準定位和快速處理能力。三是構建敏捷化恢復機制，保證業務連續性運營。隨著移動互聯產生的海量交互數據，對商業銀行自身的業務連續性管理提出了更高的要求，直銷銀行“智能運營”統籌整合技術和業務力量，確保了核心業務在運營中斷事件發生后快速恢復，降低或消除因核心業務運營中斷造成的影響和損失。

　　直銷銀行“智能運營”是一項長期而艱巨的工作任務，必須建立常態化的工作機制，不斷完善，持續改進。面對互聯網改變一切的浪潮，必須緊跟業務發展新趨勢，把握行業監管新要求，主動應對成本快速增加、資源管理日益復雜、信息安全等問題。一是解決業務快速發展與IT資源有限的矛盾。經濟新常態下，直銷銀行面臨較大的成本收入比壓力，IT資源的投入增長相對不足，業務快速發展與IT資源緊張的矛盾凸顯。過去單純依靠資源投入、規模擴張的粗放式發展方式已不可持續。通過技術轉型、架構更新和資源靈活調配，實現IT資源循環利用，已成為當務之急；二是全面提升直銷銀行運營智能化水平?！肮び破涫?，必先利其器”，為有效應對互聯網時代日益增長的運維需求，必須大力開展運維自動化建設，推進開發與運維融合(DevOps)，全面提升運維管理智能化水平。在監控預警上，圍繞應用性能監控，整合各專業監控信息，提升運行監控發現率；在運營管理上，圍繞流程管控、運維分析和配置管控，打造智能化處理平臺，減少人工干預；三是發揮數據挖掘作用?？蛻襞c經營數據是互聯網時代難以復制的核心競爭力，也是經營風險分析和客戶定制化服務的基礎。對數據資源的利用和管理，已成為銀行實施業務轉型、提升經營效率的重要突破口。在保障安全運營的基礎上，應高度重視自有數據資源挖掘，搭建運行、交易和資源容量數據的智能分析模型，將零散的市場和客戶數據高效轉化為精準營銷、客戶管理、風險管控等決策支持數據，重新發現海量數據價值，助推直銷銀行的全面發展。（網絡金融）

責任編輯：方杰