2013年被稱為中國的“互聯網金融元年”，在這一年里，各大互金平臺如雨后春筍般涌現出來。以最具代表性的P2P網貸為例，早在2007年國內首家網貸平臺問世以來，P2P的數量連續多年呈現幾何增長，一時間上市、國資、風投等各路資金紛紛殺入這片藍海。時至今日，受到最嚴監管的網貸行業，依然留存了2300家左右平臺，累計成交量繼續刷新歷史記錄。
（P2P網貸平臺數量連續井噴5年）
然而，“墻內開花”的互聯網金融，在一墻之隔的港澳地區卻始終“香不起來”。公開數據顯示，截至目前香港一共只有一家互聯網金融平臺，而在澳門這個數據是零。事實上，不單是港澳，在P2P網貸的發源地英國，網貸行業同樣處于相對平淡的態勢。截至目前，英國累計網貸平臺數量不足百家，在發展速度上，2015年英國新上線P2P網貸平臺僅有13家，是2014年的一半，也少于2013年。這與同期國內動輒新增數百家平臺形成鮮明對比。而在金融資本最活躍的美國，P2P網貸平臺數量更是寥寥無幾。
（英國近十年P2P網貸發展情況）
如此冰火兩重天的現狀，引起了專家學者、行業內人士，甚至高校等科研機構的廣泛討論。一般來說，新興行業是比較容易受到資金關注的，尤其是與大眾生活密切相關的互聯網、科技等行業，發源于境外的互聯網融為何在中國境內火得一塌糊涂，而在境外卻不溫不火？要弄清這個問題，筆者認為必須從需求、文化背景和資本模式等多維度進行考慮。
首先是需求。為什么香港至今只有一家互聯網金融平臺？香港互聯網金融協會聯席主席李國樑認為，這主要和香港市民對網貸理財的需求不大有關。香港資本主義經濟經過多年發展，目前金融行業已經十分發達。在香港擁有上千家的小貸公司，再加上銀行等傳統金融機構，基本可以覆蓋90%以上的人群。至于互聯網小貸、眾籌等細分互金領域，一般用國外的平臺就好。
其次是文化背景。經過近百年的投資者教育，香港人的投資理念比較成熟，對于龐氏騙局比較警惕，特別是容易寄生龐氏騙局土壤的互聯網理財，政府對這類新興行業的監管也會更加嚴格。在這一點上，香港和新加坡比較類似，對于規模較大、知名度較高的互金平臺可能會給予較多的自由，更普遍的情況還是嚴監管。
而澳門的情況又跟香港比較相似。澳門科技大學副教授沈云樵表示，在經濟制度上澳門一直都是香港模式的學習者。澳門的投資渠道很多，股票、基金、賭馬等等，還有部分人選擇直投境外資產，因此對于澳門絕大多數人是沒有互聯網金融這個概念的。而對于中小企業來說，在澳門可以很容易拿到銀行貸款，部分高新企業甚至可以拿到無息貸款，企業很少會去找民間融資平臺。在基礎設施上，澳門雖然經濟不錯，但互聯網基礎設施建設落后，電子商務遠沒有大陸普及，而政府的近五年規劃也沒有提到互聯網金融，反而是傳統的融資租賃受到扶持。
基于以上種種原因，在香港、澳門等境外地區，作為新興事物的互聯網金融，并沒有受到資本的過度關注，更不曾出現像大陸這種整個社會層面的創投風潮。發展到現在，盡管互聯網金融出現了一些問題和風險，但不可否認的是目前中國的互金行業已然走在世界前列！你很難在世界其他國家看到，哪怕一個小餐館、一個小門店也可以刷手機支付；你很難想象大把的年輕人選擇網上購物，大量的市民和白領把錢存進某個網貸平臺等等。
說需求也好，說文化背景也罷，這些可能只是影響互金行業發展的表面原因，筆者認為中國互金創投風潮的根本原因仍然是資本的力量！
互聯網是一個極度燒錢的行業，互聯網金融也不例外。在國外，一家公司如果長期不賺錢，還有大量的人去投資，大量的資金來入股，那多半是龐氏騙局！資本的本質就是逐利，一家公司能值多少錢，主要由其能帶給股東多少回報來決定，所以美國市值最高的公司是蘋果。但在中國，資本對互聯網“不賺錢”的容忍度很高，并形成了獨特的“互聯網生態”。無論是5年前的滴滴、支付寶，還是近來的共享單車模式，燒起錢來幾乎是不眨眼的，只要能圈來大量用戶就好，有用戶就有估值，即便暫時不能IPO，通過一輪輪股權融資也可以賺到不少錢。
如果不是瘋狂的燒錢補貼，你很難想象有誰單純為了付款去給手機安裝一個應用程序；有誰為了相同的收益去網上開戶投資。正是因為利益的誘惑，讓互聯網金融迅速普及開來，進而形成用戶習慣，直至某一天即便沒有優惠你也不自覺的拿出手機。
外國人看不懂中國的互聯網金融，不明白為何賠本的買賣還有大量人去做？中國人嘲笑老外的“愚蠢”，明明最先發明這個模式卻不知道利用?；ヂ摼W金融究竟是泡沫還是變革，或許只有時間才能給出答案。
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